第13章 调整实现财务自由的计划

    这里也要特别着重强调一下我们调整的是计划，而不是目标，目标一旦确定，除非已经实现，否则不可以调整计划，是为了实现目标服务的，计划是可以调整的，

    因为每过一段时间，无论是外界的资源情况，还是我们自身的能力都会出现变化，既然条件出现了变化，我们自然需要调整到我们的计划，由于过去几年我创造的公司都没有取得成功，在2010年修订《财务自由计划》的时候，

    我的计划依然是成立一家公司，不过现实我并没有在2011年成立一家公司，而是加盟了一家公司经过一番努力，最后把这家公司发展壮大了，自己并没有在2013年实现目标，不过在2014年大幅度超额完成了目标，我自己的学习计划也是随着自身条件的变化而进行了调整，在2006年的时候，既没有技能也没有经验，当然也没有多少钱，那个时候的学习内容要更具体，更有针对性，

    经过几年的学习和实践到2010年，我自己已经具备了经营企业的核心技能和更优质的资源，比如企业家朋友，当时自己已经可以和优秀的企业家交流，如何经营企业了，既然已经有企业家愿意和我交朋友，那我自己也要创造机会向他们学习，要想成为企业家，就要和企业家在一起，在和企业家交流学习的过程中，我又取得了很大的进步，向优秀的人学习，我们才会变得越来越优秀，

    十 完成目标，实现财务自由

    当我们把前面九大步骤走完了以后，财务自由必定会实现，如果暂时没有实现也没有关系，我们只需要根据客观的条件在不断变化调整我们的计划，

    并向目标靠近就可以，必定实现财务自由，这不是心灵鸡汤，它是流程化的必然结果，我以自己和朋友的身份亲身经历，明确的告诉各位大家，只要你遵循这十大步骤坚定的去做，你就一定能实现财务自由。

    财务自由指数基金的投资方法

    为什么把指数基金归属到股票系列？这是因为指数基金跟踪复制股票指数的基金，指数基金投资的是一揽子的股票，所以指数基金本质上还是股票投资指数基金的本质上还是投资股票，所以我们把指数基金归属于股票系列。

    为什么我们要学习指数基金呢？因为指数基金具有非常独特的优势:永生不死长期上涨，这个优势是单个股票不具备的，哪怕是现在最好的股票，百年以后可能都不存在了，真正的百年企业很少，

    但是指数基金100年以后依然会存在，因为100年后指数基金不但会存在，它还会带来年化收益10左右，总收益大概是倍。

    为什么指数基金的长期年化收益率能保持在10左右呢？底层逻辑是这样的gdp=各产业总值-各产业中间投入，创造各产业总产值的主要是居民，企业，国政府。其中企业又是效率最高的，

    所以社会中所有企业的整体收益率一定会大于gdp增长率的。在社会所有企业中只有达到一定标准的一小部分企业才能上市，所以所有上市公司的整体收益率一定是大于所有企业的整体收益率的，在所有上市公司中，又会根据更高的标准选出一部分公司构成不同的指数，

    比如沪深300指数，上证红利指数等，所以这些指数的收益率也一定会大于所有上市公司的整体收益率，相应的，这些指数对应的指数基金的收益率也一定会大于所有上市公司的整体收益率，所以指数基金的收益率＞所有企业的整体收益率＞gdp增长率。一般来说，指数基金的长期年化收益率是gdp增长率的2~3倍，

    不同的国家可能不太一样，所以长期来看，指数基金的年化收益率保持在10左右是没有问题的。这个几乎是确定性的收益，对我们的人生规划，资产配置，财富传承具有极其重要的意义。

    指数基金有四大核心功能

    1: 作为投资赚钱的工具

    2: 作为子女教育金的管理工具

    3: 作为养老金的管理工具

    4: 作为财富传承的工具

    第1个核心功能，作为投资赚钱的工具，这个就很容易理解，指数基金长期年化收益率10~15，既能分红又能赚差价，当然是一个很好的投资赚钱工具，

    第2个核心功能，作为子女教育金的管理工具，现在很多家庭是通过银行长期存款或保险管理子女教育金优点是安全不会损失本金，缺点是收益太低，算账通货膨胀率的话，实际可能还会亏损，由于指数基金具有永生不死，长期上涨收益率较高的特点，再加上子女教育金的使用时间一般要在10年甚至是15年以后，

    短期内不会使用，所以指数基金就特别适合来管理子女教育金，从10~15年的持有期限来看，只要买入指数基金时。估值不高，不但没有亏损的可能，还能获得超银行定期存款和保险的收益，

    第3个核心功能，作为养老金的管理工具

    生活中大部分人未来养老金的来源就是社保和退休金，很多人可能没有想过社保的退休金能让自己在退休后过上什么样的生活，其实社保的退休金在未来只能让人们维持最基本的生存，根本无法过上有品质的生活，

    有人为了退休后还能过上有品质的生活，就会买些商业养老保险作为退休金的补充，这种方法看似不错，但是你只要计算一下所交保费和未来可以领取的养老金的金额，你会发现你所交的保费收益率其实也并不高，如果你对保险公司的运作有些了解的话，

    你会发现其实保险公司收了你的保费，特别是像养老保险这种需要在很多年后才会偿付的类型，保险公司会用这些保费去做投资，买股票，指数基金，reits等投资工具，然后再用赚到的钱拿出一部分去支付你的养老金，其实就是用你的钱去投资，赚来的钱支付你本金和利息。