第5章 投资误区
实现财务自由的五项禁令,不违法,不投机,不预测趋势,不单打独斗,不执着于投资工具。
不违法,不违反法律或法规,因违法而积累起来的财富,具有极大的不确定性,而且潜在成本巨大,它的成本可能就是自由,这和财务自由的宗旨是相违背的,
在当今时代不违法也能实现财务自由从事违法活动,或许能在短期内获得超额收益,但是长期来看,成本巨大,黄光裕国美电器创始人,中国家电零售连锁模式创始人2004年2005年2006年2008年度问鼎大陆首富,2008年11月被拘,2010年一审判决,黄光裕犯非法经营罪判处有期徒刑8年并处没收个人部分财产人民币2亿元,犯内幕交易罪判处有期徒刑9年并处罚金人民币6亿元,犯单位行贿罪,判处有期徒刑2年,数罪并罚决定执行有期徒刑14年,并处罚人民币6亿元,没收个人财产人民币2亿元。
黄光裕的遭遇很是令人惋惜,黄光裕靠商业模式创新功成名就成为超级富豪国美的商业模式,也是最经典的商业模式之一,黄光裕去在人生最辉煌的时候,在a股市场进行非法资本运作,从而深陷泥潭,设想一下,假如黄光裕一直坚守不违法的底线,他到今天也会误于富豪榜前10名,时刻谨记不违法是财务自由的基石,
不投机,先给投机下个定义,投机,投入资金,获取随机性收益的行为,投机是没有制定投资标准的赌博行为,投机获得收益是随机性不确定性的,所以投机行为长期必然导致亏损,投机其实还有另外一个名字,赌徒,投资者和投机者有什么区别呢?
某只可转债现价90元,票面价格100元,票面利率2,两年后到期,现在90元买入未来最低收益是可以准确计算出来的,未来最低收益率为100-90+100x002x2=14元,未来两年最低收益率为14÷90=155 如果两年内可转债上涨,
可以选择提前卖掉,收益率可能更高,这种有计划的获取确定性收益行为叫做投资,另外有一只可转债,现在市场价是110元,票面价格100元,票面利率2,两年后到期,未来半年有可能涨到130元,也有可能下跌到100元,
如果此时在110元的价格买进未来半年可能获得收益18,也有可能亏损10,这种收益具有很大不确定性的行为,叫做投机,也叫赌博,长期进行这样的投机行为,结果一定是亏损,这种注定是要亏的行为,只有赌徒才会干,很不幸的是,在股市中至少有80的人都在进行这种投资行为,p2p中,至少有90的人都在进行这种投机行为,在比特币中,至少有99的人都在进行这种投机行为,
不预测趋势,投资低手,喜欢预测趋势,投资高手从不预测趋势,因为预测也是瞎预测根本不准,即使某次预测对了,也是瞎猫碰耗子,踩了狗屎运,没法可持续的,
预测趋势就像抛硬币,只要你去预测,正反面肯定能预测就是对的,但是没有意义,因为长期来看,你的预测准确率只能在50,不会低也不会高,在福布斯富豪榜中,没有一个富豪是靠预测趋势成为富豪的,
事实上几乎没有人能够准确预测到未来的趋势,无论是经济趋势,股市趋势还是房地产市场的趋势,都是难以被准确预测的,因为明天的事情没人无法知道,通过预测趋势去做投资,对于99的人来说都是行不通的,
比如中国房地产市场过去10年多的房价涨跌,好像只有任志强预测对了,但是曾经人们都叫他任大炮,因为人们都不愿意他说的,曾经有几个看低房价的着名经济学家,还被人们称为房地产剑客,事实证明健客们这些年不停的被房价捅刀子,狠狠被打脸,
就连股神巴菲特在投资生涯中也被多次被套巴菲特。买进华盛顿邮报的股票后被套了三年之久,最高浮亏达到了26,但15年后赚了35倍,巴菲特买进富国银行的股票后被套了两年之久,但10年之后赚了9倍,看到没有连股神巴菲特都不能准确地预测股市的趋势,
其实不预测趋势,我们照样可以实现财务自由,我们不需要预测未来我们只需要制定买进和卖出的标准,符合买入标准就买入,符合卖出标准就卖出,不符合买入标准或卖出标准就持有或者等待,只需要简单执行投资标准,我们就能实现财务自由,这就是大道至简,把复杂的问题简单化,唯有简单才更容易成功,
不单打独斗,赚大钱比赚小钱容易,因为赚小钱靠自己,赚大钱靠团队,你可以了解一下你身边的人预收入3万以下的基本上都是靠自己赚钱的,月收入超过10万的,基本上都是靠团队赚钱的,想要更快的实现财务自由,最好借助团队的力量,
如果你想通过创造一家公司去实现财务自由,你需要组建一个核心团队,这个核心团队成员主要包括:ceo、cto、cfo、coo等,通过与这些人的合作,你能创造一个成功的公司,
这个公司可以给你带来强大的现金流,让你实现财务自由,甚至成为超级富豪,如果你想通过投资房地产实现财务自由,你也需要他人的帮助,这些人员包括房地产经纪人,律师或会计师等相关人员,他们的帮助会让你节省很多的时间和金钱,
你如果想在东京或者洛杉矶投资房地产,如果你有相关人员的帮助,你本人根本不需要过去就可以做到,就连学习也需要伙伴,学习是需要学习氛围的,自学很容易半途而废,而且也容易学错,特别像投资理财方面的技能,更需要一起学习,自己学习一旦学错了就很容易造成损失惨重,
不执着于投资工具,实现财务自由的过程,就像一场旅行,就像我们从北京到上海,上海是我们的目的地,整个旅程过程中可能会用到汽车、高铁、飞机等交通工具,我们不会执着于某一种交通工具,
我们也不会爱上某种交通工具,投资工具也是如此,无论是基金股票、reits,还是房子、企业,都只是帮助我们更好地实现财务自由。我们不用执着于某种投资工具,只要根据自身情况制定投资计划,
然后按照投资标准选择最适合我们的投资工具即可,执着于投资工具的人是很难实现财务自由的,因为执着本身就意味着不自由,
实现财务自由的一个指导思想,尽可能的去拥有生钱资产,让生钱资产生的钱大于你生活总支出,