第2章 花钱也需要艺术

    能给我带来持续现金流入的是生钱资产，让我们自掏腰包的是“耗钱资产”

    我们了解了“生钱资产”以后，我们还需要了解“耗钱资产”。

    生钱资产和耗钱资产是一对孪生兄弟，长得一模一样，没有财务知识的人根本不知道他们有什么不同，虽然生钱资产和耗钱资产看起来都一样，但是他们却有着本质上的巨大不同。生钱资产是我们实现财务自由的关键因素，而耗钱资产是我们实现财务自由的障碍，

    什么是耗钱资产呢？比如说某人在2015年深圳投资一套房子，这套房子的市场价格1,000万，首付300万，商业贷款700万，等额本息30年还清，每月还本付息37,000元。他把这套房子租给了某公司高管月租金17,000元。这样每个月他自己要为这套房子支付2万元的房贷，并且风雨无阻，这个房子他每个月实实在在消耗了自己2万元，那这套房子就是属于耗钱资产，

    假如他银行卡里只有20万现金，这样只要10个月，他这套房子就会把自己卡里的余额给消耗光，等到卡里没有钱了，依然为了还这2万元的房贷会想尽一切办法。直到把自己耗干为止，如果这个房子到了2016年，市场价格涨到了1,200万。账面上多了200万，这时应该感到高兴，可是他却高兴不起来，

    因为无论这个房子市值多少，每个月他都要消耗元的现金作为房贷，他也不可能把房子给卖掉，因为账面上盈利了20，卖掉去掉各种成本也不会赚钱，只能强忍着，希望这套房子快点涨到2,000万，然后再把它给卖掉，谁知天有不测风云，房价从2017年开始，政府出台了一系列的调整政策，如果想要卖掉就要降价出售，因为亏钱你绝对不会卖的，只有继续等待房价上涨，

    等待房价上涨的过程中，你每个月都要为这个房子支付2万元，但是为了未来的房价，也只能硬扛着，假设2022年房价开始下跌，到了2024年，他的房子市场价只有500万了，但每个月他还要为此支付2万元的房贷，此时的他的心可能在流血，经常对着镜子默默哭。但为了自己的房贷，还是得咬牙挺住，跪着走也要走完，就这样坚持一年又一年，

    房地产市场依然没有起色，房地产市场没有起色，他还能坚持，但是后来他上班的公司倒闭了，经济形势不好，这也是正常的事情。最后卡里的钱没有了，走遍了亲朋好友，但也一无所获。因为所有。亲戚朋友自己也不好过，坚持几个月后还是断供了，房子最终被银行收走，自己还欠了银行50万，从此自己走上了悲惨的生活，时不时自己还会喊出一句，房子，房子，你伤害了我。这就是为什么有那么多法拍房，

    如何识别“生钱资产”和“耗钱资产”？很简单，比如说，上面的案例跟张三是好朋友，张三上海投资一套房子，张三投资的房子市场价1500万，首付750万，贷款750万，30年期，等额本息，每月还款3万元，

    出租给某公司高管，每月租金去掉各种费用35万元，每个月有净收入5000元，这套房子投资的就是生钱资产，如果张三每个月的开支总支出小于5000元，那么张三就实现了财务自由，

    假如房地产后期市场大跌，比如说1,500万元市价低到1000万元低价，他的生活肯定会受到一定的影响，但也不至于影响到他的正常生活，因为每个月房子还有35万元的收入，除掉房贷款，每月照样含有5000元的收入，不用担心断供的问题。

    同样是房子，一个是生钱资产，一个是耗钱资产。他们给持有人造成的结果是不一样的，我们到底是要过像张三一样实现财务自由的，还是要像前面那个投资耗钱资产的人，完全取决于我们自己，在这个地方，通过几个例子，让大家更加深刻的认识生钱资产和耗钱资产，

    你家的汽车是生钱资产还是耗钱资产？为什么？

    股票是生钱资产还是耗钱资产？为什么？

    自住房是生钱资产还是耗钱资产？为什么？

    投资房是生钱资产还是耗钱资产？为什么？

    家用汽车是耗钱资产，因为养车每年都要消耗钱财，保养，洗车，油，停车费等，家用汽车只带来支出，不带来收入。

    股票要看情况，持续分红的股票是生钱资产，因为每年他都会有现金分红。不分红的股票不是生钱资产，也不是耗钱资产，因为没有现金流不分红的股票盈亏，取决于卖出时的价格，这有很大的不确定性，比如说前面一个洋河股份和亚太实业的对比。顺便提示一下，进行不确定性的投资，就是在赌博，靠赌博实现财务自由的人至今很少，相信那个人也不是我们，对吧？

    我们可以看到那些在股市赌了很多年的人，大部分现在财务状况依然是令人担忧的，

    自住房是耗钱资产，因为他每年会消耗你的钱，不过在中国出租房消耗你的钱并不多，因为中国目前大部分地区还没有房产税，每年的物业费也可以忽略不计，在西方发达国家自住房绝对是耗钱资产，无论你是自住还是不住，房产税都在那里，你每年都要交每年的房产税金额，大概是房价的1~2，一套500万的房子，每年交房产税都要5~10万，这也是一笔不小的支出。投资房可能是生钱资产，也可能是耗钱资产要看房子每年是生钱给你是还是消耗你的钱。

    现在对生钱资产和耗钱资产有一步了解了吧？那我们是想拥有生钱资产还是耗钱资产呢？努力并不决定命运，选择才决定命运，如果你努力获得了很多耗钱资产，这是噩梦的开始，想要实现财务自由并不难，一旦你能准确的认出谁是生钱资产，谁是耗钱资产，你就成功了一半，毫不夸张的说，你现在的理财能力已经领先80的人了，因为至少有80的人，连生钱资产耗钱资产都不能准确的区分，

    不信你找机会考考你身边的小伙伴，当你能够准确的认出随时生钱资产以后，你要做的就是尽可能的去拥有他，你拥有的生钱资产越多，他给你生的钱就越多，你就越来越富有，只要这样做下去，你就会实现财务自由。