第39 章 保险代理人第章 保险经纪人的角色与职责
一、什么是保险代理人？
保险代理人是一种专业从事保险代理业务的个人或单位，他们根据保险人的委托授权，代理经营保险业务，并收取代理费用。保险代理人在保险人授权的范围内以保险人的名义进行业务活动，包括招揽业务的宣传推销活动，接受投保，处理暂保单或保险单，代收保险费，代理查勘理赔等。根据业务范围不同，保险代理人可分为总代理人、地方代理人与兼业代理人等。代理的方式有只为一家保险公司代理业务的专用代理，独立经营可同时为多家保险公司代理业务的独立代理等。
在我国，保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，只有它们具有独立的法人资格。兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位，主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。
从事保险代理业务必须持有国家保险监管机关颁发的《保险代理人资格证书》，并与保险公司签订代理公司，获得保险代理人展业证书后，方可从事保险代理活动。国家对上述三类不同的保险代理人都分别规定了其各自应具备的条件。保险代理人的主要任务是唤醒潜在的保险需求，帮助保险公司拓展市场，并为客户提供专业的保险服务。
二、保险代理人的角色及职责
保险代理人在保险行业中扮演着重要的角色，其主要职责如下：
1 代理推销保险产品：保险代理人负责协助保险公司推广保险产品，为客户提供保险销售服务。
2 协助保险公司进行损失勘察和理赔：保险代理人需要协助保险公司对发生的保险事故进行现场勘察，并协助客户办理理赔手续。
3 宣传保险知识：保险代理人需要向消费者普及保险知识，帮助客户了解保险产品的功能和意义。
4 解释保险条款：保险代理人应详细解释保险合同中的条款，让客户明确保险产品的保障范围和责任免除。
5 设计保险方案：根据客户的需求，保险代理人可以为客户量身定制合适的保险方案，满足其保险需求。
6 协助客户挑选保险产品：保险代理人应根据客户的需求和风险承受能力，为客户提供合适的保险产品建议。
7 提供优质的售后服务：保险代理人需定期回访客户，确保客户在保险期间内得到满意的售后服务。
8 维护潜在客户：保险代理人需要积极开拓市场，维护潜在客户，促进业务发展。
9 协助客户办理投保手续：保险代理人要协助客户填写投保单，送达保单，办理保单保全等手续。
10 在客户出险后，协助其向保险公司进行理赔：保险代理人应协助客户准备理赔材料，提交理赔申请，并跟进理赔进度。
保险代理人在保险业务中起到了关键的桥梁作用，他们需要具备专业知识、沟通能力和服务意识，为客户提供全方位的保险服务。
三、什么是保险经纪人？
保险经纪人是一种专业的中介机构，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。保险经纪人的主要职责包括发现潜在客户的保险需求、对客户面临的风险进行调研和查勘、制定风险管理方案（核心为保险方案）、协助或代表客户进行保险采购、协助客户办理投保、缴费等手续、审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件、对客户保险相关人员进行保险培训、发生保险事故后协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户与保险公司谈判等，以及日常联系、定期报送保险服务情况等其他工作。与保险代理人相比，保险经纪人的立场更倾向于投保人，致力于为客户提供有利于投保人的保险方案和优质服务。
四、保险经纪人的角色及职责
保险经纪人在保险行业中扮演着重要的角色，其主要职责包括：
1 发现潜在客户的保险需求：保险经纪人需要积极寻找潜在客户，了解他们的保险需求，并争取成为客户认可的保险经纪人。
2 风险评估：保险经纪人要对客户面临的风险进行调研和查勘，以便为客户提供有针对性的保险建议。
3 制定风险管理方案：针对客户面临的风险，保险经纪人需制定风险管理方案，核心为保险方案。
4 协助投保：保险经纪人要协助或代表客户进行保险采购，选择合适的保险人和保险方案。
5 办理投保手续：保险经纪人需协助客户办理投保、缴费等手续。
6 审核保险文件：保险经纪人要审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件。
7 保险培训：保险经纪人需对客户保险相关人员进行保险培训，告知保险方案内容、被保险人义务、保险报案方式等重要保险事宜。
8 处理保险事故：在发生保险事故后，保险经纪人要协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户与保险公司谈判等。
9 日常联系与服务：保险经纪人需与客户保持日常联系，定期报送保险服务情况，确保客户满意度。
总之，保险经纪人的角色是为客户提供专业的保险咨询和服务，他们在整个保险购买过程中起到关键的桥梁作用，帮助客户解决保险需求，降低风险。