第42章 第四方支付

    通过对马强流水的大数据分析，警方终于有所突破，一个洗钱平台逐渐被警方发现。

    这天根据市局的统一安排，市局开展收网行动。按照前期收集到了线索，锁定的县内嫌疑人并集中逮捕。方婷发现这些人多半是些二十岁出头的年轻人，能够理解这些平台的工作机制，同时又缺钱又不想干重体力活，才敢冒风险参与此类案件。

    收网行动如期完成，这天市局开了一次视频会议，把近期获得的一些线索进行了总结。

    经技术部门解释，方婷大体理解了这个洗钱平台的运作原理。

    2011年我国开始发行第三方支付牌照，第三方支付区别于之前银行账户间点对点的资金划转，相当于存在一个中间方，它搭建了消费者和卖家的桥梁。

    第三方支付可以形成资金蓄水池，简单的说比如在线购物的时候，消费者不是直接把钱从自己银行账户转到卖家银行账户，而是把钱转给了平台公司，海量的消费者的款项被平台公司存在一个账户里，这个账户就像一个资金池子，等到达到了平台认定的付款条件，平台公司把钱付给卖家。

    好处是解决了网购时候消费者和卖家之间信息不对称问题，坏处是资金链条不顺畅，钱进了平台公司池子里后面转哪去了不明确，容易出现洗钱风险，另外一个如果平台公司把钱挪用了消费者和卖家都无法察觉。

    当然了，我们国家获得三方牌照的公司都是实力大平台，又受到国家的层层监管，再加上一些保险措施，安全性还是非常高的，同时三方牌照获取的条件极其苛刻，所以洗钱公司想通过获得三方牌照并不现实。

    那这些洗钱公司如何通过这种类似的方式洗钱呢？二维码给了他们答案。在第三方支付业务飞速发展的同时，二维码随之诞生并广泛使用。

    这些洗钱平台公司收集海量的个人的收款二维码，形成一个收款码数据库。其实就是平台会员上传的自己的账户收款码，会员足够多后，平台的洗钱效率就会大大增加。

    怎么把钱洗白呢？每一笔汇到跑分平台的钱都由平台注册会员抢单，抢到单后相应金额的钱就会按照会员提供的收款码汇入该收款账户，然后这个收到钱的会员再根据平台要求把钱分拆转入其他账户，在快速频繁的拆分交易后，就把一笔黑钱洗白了。

    坦白的说，我们目前的反洗钱监测手段很难监测到整个链条。

    而且更大的问题是这种平台参与者众多，我们我截获拘捕的，不过是一个很小的分支，这种平台不需要什么复杂的技术，只需要足够多的参与者提供的收款码。

    我们今天打掉一个，另一个明天会很快再次建立起来，技术人员说的有点心酸。

    会员收款以后不配合平台转款那平台不就亏了吗？方婷问。

    技术人员解释会员可不是随便当的，要缴纳保证金的。每笔抢单完成后平台将兑现给会员一笔好处费。这种平台业务量巨大，一年能完成数百亿的资金流水，会员只要积极参与抢单，缴存的保证金也很快能赚回来。

    所以整个流程就是汇款发起者支付点费用，然后把钱洗白了，收到这些钱的人可以随便拿来花了。

    这个过程平台赚洗钱费用的大头，平台会员赚费用的小头，最后所有参与者都开心。

    当然这些平台最主要的来款就是那些赌客的充值，现在北缅那边的线上赌场也主要通过这种方式来把钱洗白。